क्या वे बंधक प्रदान करते हैं? एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक का पंजीकरण

रूस में, सरकार छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास का पुरजोर समर्थन करती है, इसलिए, पिछले कुछ वर्षों में, व्यक्तिगत उद्यमियों की संख्या में काफी वृद्धि हुई है। लेकिन एक छोटे व्यवसाय के संस्थापक को भी अपना घर खरीदने की आवश्यकता हो सकती है, और इसलिए बंधक ऋण के लिए बैंक का रुख करना होगा। इससे सवाल उठता है कि क्या कोई व्यक्तिगत उद्यमी गिरवी रख सकता है? वास्तव में, यहां ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया अधिक जटिल है, लेकिन बैंक से उधार ली गई धनराशि का उपयोग करके घर खरीदना अभी भी काफी संभव है।

विषय की समीक्षा इस सवाल से शुरू होनी चाहिए कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन प्रक्रिया क्यों है। और कठिनाई इस तथ्य में निहित है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के पास आय का कोई निरंतर स्रोत नहीं होता है। अर्थात्, वह एक व्यवसाय चलाता है और उससे आय प्राप्त करता है, लेकिन एक स्थिर वेतन नहीं, जैसा कि वित्तीय संस्थान द्वारा आवश्यक है। तदनुसार, किसी भी समय उद्यमी का व्यवसाय लाभहीन हो सकता है, और बैंक उधारकर्ता को उस आय के बिना छोड़ दिया जाएगा जिससे उसने बैंक को बंधक ऋण का भुगतान किया था।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देने की विशेषताएं

इसलिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक काफी वास्तविक हो जाता है यदि वह बैंक की कई अनिवार्य आवश्यकताओं को पूरा करता है:
एक व्यक्तिगत उद्यमी का व्यवसाय मौसमी नहीं होना चाहिए, अर्थात पूरे वर्ष लगातार आय उत्पन्न करना चाहिए;

• व्यक्तिगत उद्यमी के पास सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होना चाहिए;
• बैंक उन उद्यमियों के साथ सहयोग को अधिक प्राथमिकता देते हैं जो सामान्य कराधान प्रणाली के तहत करों का भुगतान करते हैं; सरलीकरण अधिक आत्मविश्वास को प्रेरित नहीं करता है;
• उधारकर्ता को वास्तविक आय आंकड़ों के साथ व्यवसाय रिपोर्टिंग दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे।

उपरोक्त सभी से, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि एक व्यक्तिगत उद्यमी बनने के बाद, उधारकर्ता एक व्यवसायी के रूप में काम करने के एक वर्ष के बाद ही बंधक ऋण के लिए बैंक में आवेदन कर सकता है, ताकि बैंक में आवेदन करते समय वह अपनी वित्तीय शोधन क्षमता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान कर सकता है।

सरलीकृत कराधान प्रणाली के तहत ऋण लेना अधिक कठिन क्यों होगा? इसका कारण इस तथ्य में निहित है कि सरलीकृत कराधान प्रणाली के अनुसार, उद्यमी टर्नओवर से नहीं, बल्कि लाभ से योगदान देता है; इस मामले में, बैंक संभावित उधारकर्ता की वास्तविक आय का बारीकी से मूल्यांकन करता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक शर्तें

तो, अब आइए जानें कि व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक कैसे प्राप्त करें? सबसे पहले, यह विचार करने योग्य है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शर्तें किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक कठोर होंगी। सबसे पहले, यह मुख्य रूप से ब्याज दर को प्रभावित करेगा, यह बहुत अधिक होगा, औसतन यह 14.5% से 17% प्रति वर्ष तक हो सकता है। ऋण की शर्तें यथासंभव कम होंगी, एक नियम के रूप में, 10 वर्ष से अधिक नहीं, हालांकि व्यक्तियों के पास 30 वर्षों तक के लिए आवास ऋण लेने का अवसर है। और अंत में, मुख्य शर्त डाउन पेमेंट है। यहां, संभावित उधारकर्ता को खरीदी गई संपत्ति की लागत का कम से कम 20% योगदान देना होगा।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताओं पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए; सबसे पहले, वे इस तथ्य से संबंधित हैं कि व्यावसायिक गतिविधियाँ हमारे देश के क्षेत्र में की जानी चाहिए, और उधारकर्ता इसका नागरिक होना चाहिए। एक और बात वार्षिक राजस्व से संबंधित है; औसतन, बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए, वार्षिक कारोबार 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं होना चाहिए।

इसके अलावा, उस अनिवार्य आवश्यकता के बारे में मत भूलिए जो सभी बंधक उधारकर्ताओं पर लागू होती है: 21 से 65-70 वर्ष की आयु, हमारे देश में उस क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण जहां बैंक स्थित है और एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास। वैसे, खरीदा गया आवास तब तक बैंक के पास गिरवी रहता है जब तक कि बंधक ऋण का पूरा भुगतान नहीं कर दिया जाता।

दस्तावेज़ों की सूची

अब आइए देखें कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के बंधक के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। मानक व्यक्तिगत दस्तावेज़ों के अतिरिक्त, आपको इसकी आवश्यकता होगी:

• एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन की अनुमति;
• पिछले वर्ष के लिए टैक्स रिटर्न 3-एनडीएफएल;
• लेखांकन दस्तावेजों;
• उधारकर्ता द्वारा इस या उस संपत्ति के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।

इसके बाद, आपको दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज इकट्ठा करना होगा और सीधे उस बैंक से संपर्क करना होगा जहां आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत अलग नहीं है। अर्थात्, योजना इस प्रकार होगी: आपको पहले बैंक में एक आवेदन जमा करना होगा और प्रारंभिक निर्णय की प्रतीक्षा करनी होगी, फिर सभी व्यक्तिगत दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे और रियल एस्टेट विक्रेता के साथ प्रारंभिक खरीद और बिक्री समझौता समाप्त करना होगा, सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे खरीदी जा रही संपत्ति के लिए और उन्हें व्यक्तिगत दस्तावेजों के साथ बैंक में जमा करें। इसके बाद, विक्रेता और खरीदार एक खरीद और बिक्री समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, उधारकर्ता डाउन पेमेंट राशि प्रदान करता है, और बैंक विक्रेता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।

कृपया ध्यान दें कि बैंक की भागीदारी से खरीद और बिक्री लेनदेन को पूरा करने की प्रक्रिया वित्तीय संस्थान के आंतरिक नियमों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है।

वाणिज्यिक बैंकों से वर्तमान प्रस्ताव

यह निश्चित रूप से कुछ उदाहरण देने लायक है कि आप व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक ऋण कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं। मैं तुरंत ध्यान देना चाहूंगा कि हमारे देश में क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों का विकल्प काफी बड़ा है और उनमें से कई व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ सहयोग के मुद्दे पर व्यक्तिगत रूप से विचार करने के लिए तैयार हैं, इसलिए हम केवल कुछ उदाहरण देंगे।

सर्बैंक

Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक काफी वास्तविक है। यह बैंक बंधक ऋण जारी करने में अग्रणी है, इसलिए सभी संभावित उधारकर्ता यहां ऋण के लिए आवेदन करने का प्रयास करते हैं। इस समय बैंक के मौजूदा प्रस्तावों के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी दो-दस्तावेज़ बंधक कार्यक्रम का लाभ उठा सकता है, जिसका सार यह है कि उधारकर्ता डाउन पेमेंट के रूप में अपार्टमेंट की आधी लागत प्रदान करता है। इसके बाद, उसे केवल दो दस्तावेजों का उपयोग करके ऋण लेने का अवसर मिलता है, जिनमें से एक पासपोर्ट है, और दूसरा विकल्प है: टिन, एसएनआईएलएस और अन्य।

जहां तक ​​ऋण देने की शर्तों की बात है, यहां ब्याज दरें प्रति वर्ष 10.4% से शुरू होती हैं और यदि उधारकर्ता व्यक्तिगत जोखिमों और अन्य कारकों का बीमा करने से इनकार करते हैं तो इसे बढ़ाया जा सकता है। 21 से 75 वर्ष की आयु के रूसी संघ के नागरिक ग्राहक बन सकते हैं। ऋण अवधि 30 वर्ष तक पहुंच सकती है। प्रत्येक व्यक्तिगत अनुरोध को व्यक्तिगत रूप से संसाधित किया जाता है। यानी इस कार्यक्रम का सार यह है कि आपके आय स्तर की पुष्टि करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

दो दस्तावेज़ों के अनुसार बंधक: सर्बैंक

वीटीबी 24

यहां, व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ-साथ व्यक्ति भी "औपचारिकताओं पर विजय" बंधक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। जहां तक ​​शर्तों की बात है, वे सभी उधारकर्ताओं के लिए समान हैं, चाहे उनकी स्थिति कुछ भी हो। ब्याज दर प्रति वर्ष 14.5% से, अग्रिम भुगतान राशि 40% या अधिक से।इस प्रस्ताव का सार यह है कि बंधक पर उच्च अग्रिम भुगतान उधारकर्ता को सॉल्वेंसी और रोजगार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान नहीं करने की अनुमति देता है।

क्या व्यक्तिगत उद्यमियों को बंधक मिलता है? मामला जटिल और अस्पष्ट है, जहां तक ​​निर्णय अकेले बैंक द्वारा किया जाता है। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक स्पष्ट रूप से न केवल उद्यमियों को, बल्कि अपने कर्मचारियों को भी आवास ऋण प्रदान करते हैं, जबकि अन्य, इसके विपरीत, निजी ग्राहकों के साथ-साथ व्यक्तिगत उद्यमियों को भी ऋण देते हैं। इसलिए, बैंकिंग सेवाओं के बाजार का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना और एक साथ कई बैंकों में आवेदन जमा करना उचित है।

किसी कर्मचारी की तुलना में व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना अक्सर अधिक कठिन होता है। व्यक्तिगत उद्यमी अपने लिए काम करता है, आय प्राप्त करता है, लेकिन स्थिर वेतन, जो उधार देने की मुख्य शर्त है, अर्जित नहीं होता है। उद्यमी के पास क्रेडिट संस्थान को आय का प्रमाण (प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल) प्रदान करने का अवसर नहीं है। और यह तथ्य कि करों का भुगतान समय पर किया जाता है, स्थिर वित्तीय स्थिति का संकेतक नहीं है।

• स्थिर आय - मौसमी से बेहतर स्थायी;
• एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना;
• वित्तीय स्थिरता दर्शाने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने की क्षमता;
• सामान्य कराधान प्रणाली (जीटीएस) का उपयोग करने वाले व्यक्तिगत उद्यमियों को प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि आय की पुष्टि करना आसान है। सरलीकृत प्रणाली (एसटीएस) का उपयोग करने वालों में, उन लोगों के लिए संभावना अधिक है जो टर्नओवर पर नहीं, बल्कि आय पर कर का भुगतान करते हैं;
• सफल व्यावसायिक गतिविधि की अवधि जितनी लंबी होगी, ऋण प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

Sberbank व्यक्तिगत उद्यमियों को बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए काफी अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता है।

निजी ग्राहकों के लिए कार्यक्रम

एक उद्यमी उन मानक बंधक कार्यक्रमों का लाभ उठा सकता है जो नियोजित निजी व्यक्तियों को पेश किए जाते हैं। समान परिस्थितियों में ब्याज दर व्यक्तियों के लिए दर से भिन्न नहीं होगी

10 अगस्त 2017 से न्यूनतम बंधक दरें

आवश्यक दस्तावेज

सामान्य उधारकर्ताओं द्वारा एकत्र किए गए दस्तावेजों के मानक पैकेज के अलावा, एक व्यक्तिगत उद्यमी बैंक के अनुरोध पर प्रदान करने के लिए बाध्य है:

1. राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र.
2. किसी विशेष प्रकार की गतिविधि का संचालन करने के अधिकार के लिए लाइसेंस (यदि गतिविधि अनिवार्य लाइसेंसिंग के अधीन है)।
3. वर्ष के लिए कर रिटर्न, यदि व्यक्तिगत उद्यमी सरलीकृत कराधान प्रणाली का उपयोग करता है।
4. यदि सामान्य कर प्रणाली का उपयोग किया जाता है तो दो वर्ष के लिए घोषणा।
5. पिछली रिपोर्टिंग कर अवधि, पट्टा समझौते, समकक्षों के साथ समझौतों में किए गए व्यापार और वित्तीय लेनदेन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
6. अन्य संपत्ति की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ जिन्हें गिरवी रखा जा सकता है, साथ ही क़ीमती सामान भी।
7. मौजूदा ऋणों की सेवा की गुणवत्ता के बारे में अन्य क्रेडिट संस्थानों से प्रमाण पत्र।

इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने से जुड़े जोखिमों का विशेष रूप से सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करेगा। असफलता की प्रबल संभावना है.

यदि आपको इनकार मिलता है, और यदि आप वाणिज्यिक गैर-आवासीय अचल संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो आप विशेष रूप से छोटे व्यवसायों के लिए विकसित दो अन्य Sberbank कार्यक्रमों की ओर रुख कर सकते हैं।

इस कार्यक्रम के तहत, आप केवल पहले से ही पुनर्निर्मित आवासीय और गैर-आवासीय परिसर ही खरीद सकते हैं।

जारी करने की शर्तें

1. कर्ज लेने वाले की उम्र 23 से 60 साल तक है.
2. गतिविधियों से वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल तक होना चाहिए।
3. व्यवसाय कम से कम 1 वर्ष से चालू होना चाहिए।
4. एक चालू खाता खोला जाना चाहिए.
5. अधिकतम ऋण राशि 5 से 10 मिलियन रूबल तक है। यह अलग-अलग शहरों के लिए अलग-अलग है, इसलिए आपको अपनी बैंक शाखा से जांच करनी होगी।
6. खरीदी गई संपत्ति तब तक गिरवी रखी जाती है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए। किसी अन्य निजी संपत्ति को गिरवी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है।
7. किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई से गारंटी की आवश्यकता है।
8. खरीदी गई अचल संपत्ति का बीमा होना चाहिए।
9. यदि ऋण सफलतापूर्वक चुका दिया जाता है, तो दोबारा आवेदन करने पर उधारकर्ता को अतिरिक्त लाभ मिलता है।

इस कार्यक्रम के तहत, आप केवल वाणिज्यिक गैर-आवासीय अचल संपत्ति (गोदाम, खुदरा स्थान, आदि) खरीद सकते हैं, जिसमें निर्माणाधीन अचल संपत्ति भी शामिल है, जो डेवलपर्स की मान्यता के अधीन है।

10 अगस्त 2017 से ऋण की मुख्य विशेषताएं

जारी करने की शर्तें

1. ऋण की पूर्ण चुकौती की तिथि तक उधारकर्ता की आयु 70 वर्ष तक होनी चाहिए।
2. वार्षिक आय - 400 मिलियन रूबल तक।
3. एक व्यक्तिगत उद्यमी की गतिविधि की अवधि 6 महीने से है, मौसमी गतिविधियों के लिए - 1 वर्ष से।
4. न्यूनतम ऋण राशि 150 हजार रूबल से है। कृषि उत्पादकों के लिए, 500 tr से। दूसरों के लिए। अधिकतम राशि पर निर्णय बैंक द्वारा किया जाता है, बड़े शहरों में अधिकतम 600 मिलियन रूबल है।
5. खरीदी गई संपत्ति संपार्श्विक बन जाती है। यदि वस्तु अभी बनाई जा रही है, तो उसे उद्यमी के पास पहले से मौजूद संपत्ति प्रदान करना आवश्यक होगा।
6. गारंटर (व्यक्ति, कानूनी संस्थाएं) होना आवश्यक है।
7. भूमि भूखंडों को छोड़कर, संपत्ति अनिवार्य बीमा के अधीन है।

दोनों कार्यक्रमों के तहत ऋण बिना किसी दंड के समय से पहले चुकाया जा सकता है।

ऋण प्राप्त करने के दस्तावेज़ वही होते हैं जो व्यक्तियों से कार्यक्रमों के लिए आवेदन करते समय होते हैं। दस्तावेज़ जमा करने से पहले किसी बैंक विशेषज्ञ से मिलना बेहतर है जो सभी बारीकियों को विस्तार से बताएगा।

किसी आवेदन के लिए सामान्य प्रसंस्करण समय 5 दिन तक है।

2018 के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक दरों का पूर्वानुमान

विशेषज्ञों के मुताबिक, दरों में गिरावट आएगी और बंधक ऋण की मांग बढ़ती रहेगी। यह मुद्रास्फीति स्तर के स्थिरीकरण के कारण है - अब मुद्रास्फीति लगभग 4% है, साथ ही आर्थिक स्थिति का सामान्य स्थिरीकरण भी है।

रूसी अर्थव्यवस्था तेल की कीमतों पर अत्यधिक निर्भर है। हाल ही में कीमतें बढ़ी हैं. हालाँकि, ऐसे संशयवादी भी हैं जो दावा करते हैं कि आगामी राष्ट्रपति चुनावों के संबंध में समृद्धि की उपस्थिति कृत्रिम रूप से बनाई गई है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी को अक्सर एक कर्मचारी से अधिक सफल माना जाता है। लेकिन ठीक तब तक जब तक वह बंधक के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने का फैसला नहीं करता। कई व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण के लिए आवेदन करने में समस्या होती है।

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यह इस तथ्य के कारण है कि ऐसे उधारकर्ता को वेतन नहीं मिलता है। इसलिए, वह फॉर्म 2-एनडीएफएल में आय का प्रमाण पत्र जमा नहीं कर सकता है।

इसलिए, बैंक को अपनी सॉल्वेंसी के बारे में समझाने के लिए एक उद्यमी को एक कर्मचारी से अधिक प्रयास करने होंगे।

व्यक्तिगत उद्यमियों को बंधक जारी करना विनियमित है।

कार्यक्रमों

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को समर्थन देने के हिस्से के रूप में, बैंक विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों की विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किए गए समाधान पेश करते हैं। इसलिए, यह पूछना उचित है कि विभिन्न क्रेडिट संस्थान क्या पेशकश करते हैं।

अक्सर, आपको उस बैंक से सकारात्मक उत्तर मिल सकता है जिसका ग्राहक उद्यमी है:

• खाते में धन की सभी गतिविधियां दिखाई देती हैं, इसलिए ग्राहक की वित्तीय स्थिति बैंक के लिए स्पष्ट होती है;
• यदि आपके पास पहले से ही सफल ऋण देने का अनुभव है, यानी एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास है, तो यह आम तौर पर एक आदर्श विकल्प है।

बंधक प्राप्त करने के लिए आपको बैंक ग्राहक होने की आवश्यकता नहीं है।

जो लोग व्यक्तिगत उद्यमियों सहित आय और रोजगार की पुष्टि नहीं कर सकते, उनके लिए बैंक एक कार्यक्रम पेश करते हैं।

बंधक ऋण का स्वामी बनने के लिए प्रस्तावित सूची में से पासपोर्ट और एक और दस्तावेज़ प्रस्तुत करना पर्याप्त है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक

कई बैंक छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों को लक्षित करके ऋण कार्यक्रम लागू करते हैं।

लेकिन अक्सर एक उद्यमी को अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए नहीं, बल्कि अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए ऋण की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, घर खरीदना. इस मामले में, इसके लिए आवश्यकताएँ मानक हैं।

स्थितियाँ

किसी व्यक्तिगत उद्यमी को उधारकर्ता के रूप में विचार करते समय, बैंक निम्नलिखित प्रस्तुत करते हैं:

• कम से कम एक वर्ष तक अस्तित्व;
• स्थिर और पारदर्शी आय;
• सरलीकृत कर भुगतान प्रणाली के बजाय सामान्य का उपयोग;
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास होना;
• संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने की क्षमता।

अधिकांश बैंकों में ऋण देने की स्थितियाँ नागरिकों की तुलना में कम अनुकूल होंगी। यह बैंक की अपने हितों की रक्षा करने और जोखिम कम करने की इच्छा के कारण है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक उच्च ब्याज दर पर जारी किए जाएंगे। और, एक विकल्प के रूप में, छोटी अवधि के लिए।

कोई डाउन पेमेंट नहीं

डाउन पेमेंट ऋण के लिए सुरक्षा है। अलग-अलग बैंकों में इसका आकार 10 से 30% तक भिन्न हो सकता है। हालांकि जीरो डिपॉजिट वाले ऑफर भी हैं. लेकिन ऐसा ऋण बैंकिंग जोखिमों की भरपाई के लिए बढ़ी हुई दर के अधीन होगा।

हालाँकि, ऋण प्राप्त करने का एक विकल्प है। यह व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी उपलब्ध है।

ऐसा करने के लिए, आपके पास पहले से ही कोई अचल संपत्ति होनी चाहिए जिसे खरीदे गए अपार्टमेंट (के अनुसार) के साथ संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया जा सकता है।

इस तरह की दोहरी संपार्श्विक अक्सर आपको बैंक से सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त करने की अनुमति देती है।

एक विज्ञापन

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए जो प्रबंधन के लिए कोई परिसर खरीदना चाहते हैं, उनके लिए आवास खरीदते समय पूरी तरह से अलग नियम लागू होते हैं।

लेकिन कई बैंक ऐसा लोन देने के लिए तैयार हैं. यह खरीदी गई वस्तुओं की सुरक्षा पर भी जारी किया जाता है, लेकिन विभिन्न शर्तों के तहत।

बैंक क्या देते हैं?

आपको व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऑफर की तलाश सबसे पहले बड़े बैंकों में करनी चाहिए जो लंबे समय से बंधक ऋण बाजार में मौजूद हैं।

लेकिन कभी-कभी नए खुले क्रेडिट संगठन भी दिलचस्प ऑफर लेकर आते हैं।

इसलिए, अपनी अंतिम पसंद बनाने से पहले सभी प्रस्तावों का अध्ययन करना उचित है।

सर्बैंक

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक प्राप्त करना एक कर्मचारी के समान ही आसान है। व्यक्तिगत आवास खरीदने के लिए, आप मूल लाइन और "दो दस्तावेज़ों द्वारा" ऋण दोनों का उपयोग कर सकते हैं।

सभी उत्पादों पर दरें उधारकर्ताओं के लिए समान हैं, चाहे व्यक्तिगत उद्यमी हों या नागरिक।

बिजनेस रियल एस्टेट कार्यक्रम वाणिज्यिक परिसर की खरीद के लिए उपलब्ध है। इसका उपयोग करके आप तैयार और निर्माणाधीन दोनों वस्तुओं के मालिक बन सकते हैं।

यह कार्यक्रम निम्न द्वारा प्रतिष्ठित है:

• ऋण अवधि (120 महीने तक);
• आवासीय बंधक की तुलना में उच्च ब्याज दर (16.2% से);
• उधारकर्ता की वार्षिक आय 400 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए।

वीटीबी 24

"औपचारिकताओं पर विजय" कार्यक्रम की पेशकश की जाती है। उद्यमी इसका उपयोग अपने व्यवसाय की स्थिरता की पुष्टि करने वाले बहुत सारे दस्तावेज़ एकत्र न करने के लिए भी कर सकते हैं।

इस प्रकार के बढ़े हुए ऋण को निम्न द्वारा प्रतिष्ठित किया जाता है:

• अग्रिम भुगतान - 40% से;
• ब्याज दर - 14.5% से.

आपको डाउन पेमेंट के लिए धनराशि की उपलब्धता की भी पुष्टि करनी होगी।

वीटीबी 24 से "व्यावसायिक बंधक" में मुख्य ऋण का विलंबित पुनर्भुगतान प्रदान करना शामिल है।

यानी 9 महीने के अंदर सिर्फ ब्याज चुकाया जाता है और फिर लोन की रकम भी इसमें जोड़ दी जाती है।

रोसेलखोज़बैंक

2018 में, रोसेलखोज़बैंक केवल वाणिज्यिक गैर-आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण प्रदान करता है।

लेकिन इस कार्यक्रम के साथ एक अवसर है:

• एक वर्ष की मोहलत प्राप्त करें;
• एक व्यक्तिगत पुनर्भुगतान अनुसूची तैयार करें।

उद्यमियों को गारंटर ढूंढने की कोई जरूरत नहीं है।

संभावित कठिनाइयाँ

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं यदि:

• "गंदा" क्रेडिट इतिहास;
• अस्तित्व की बहुत छोटी अवधि (एक वर्ष से भी कम);
• करों का भुगतान "सरलीकृत" या टर्नओवर के अनुसार किया जाता है;
• दस्तावेज़ों के अनुरूप सब कुछ नहीं है (लाइसेंस की कमी, आय का कुछ हिस्सा छिपाना, आदि);
• आय मौसम पर निर्भर करती है;
• ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कुछ भी नहीं है.

ऐसी स्थिति में, व्यावहारिक रूप से ऋण प्राप्त करने का एकमात्र अवसर "दो दस्तावेज़ों द्वारा" कार्यक्रम है। या कम से कम दस्तावेज़ीकरण को व्यवस्थित करके स्थिति को ठीक करें, विशेषकर आय के बारे में।

कैसे प्राप्त करें?

सबसे पहले, आपको बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वयं के दस्तावेज़ का अध्ययन करना चाहिए। फिर सभी उपलब्ध प्रस्तावों का अध्ययन करके उचित कार्यक्रम चुनें।

यदि बंधक ऋण प्राप्त करने की इच्छा अटल है और एक बैंक चुना गया है, तो आप आवेदन प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

पंजीकरण प्रक्रिया

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक समझौता तैयार करने की प्रक्रिया अन्य सभी उधारकर्ताओं से अलग नहीं है:

1. सबसे पहले, एक आवेदन पत्र जमा करें जिसमें आपके और खरीद की चयनित वस्तु के बारे में जानकारी हो। उधारकर्ता के बारे में जानकारी की पुष्टि करने वाले आवश्यक दस्तावेज़ इसके साथ संलग्न हैं।
2. लेन-देन के अनुमोदन के बाद, आप रियल एस्टेट विक्रेता के साथ प्रारंभिक समझौता कर सकते हैं और रियल एस्टेट के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र कर सकते हैं। और डाउन पेमेंट भी करें.
3. बैंक इन दस्तावेजों की समीक्षा करता है और एक ऋण समझौता तैयार करता है। इस पर हस्ताक्षर करने के बाद बैंक पूरी रकम विक्रेता को ट्रांसफर कर देता है। और संपत्ति का नया मालिक अपना स्वामित्व पंजीकृत करता है और बंधक जारी करता है।

बंधक एक बैंकिंग उत्पाद है जिसका उद्देश्य अचल संपत्ति का अधिग्रहण है। अन्य बैंकिंग उत्पादों के विपरीत, यह खरीदी गई अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन जारी करने का प्रावधान करता है। आजकल, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक अक्सर व्यवसाय विकास के लिए अपना आवास या गैर-आवासीय परिसर खरीदने का एकमात्र अवसर होता है।

हर साल नए व्यक्तिगत उद्यमियों की संख्या बढ़ रही है। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को समर्थन देने के लिए राज्य कार्यक्रमों का विस्तार और सुधार हो रहा है, जिससे रूस में व्यवसाय विकास को बढ़ावा मिल रहा है। लेकिन, इसके बावजूद, कई छोटे व्यवसायों को अचल संपत्ति खरीदना मुश्किल लगता है, यही कारण है कि व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक उद्यमियों के बीच एक लोकप्रिय वित्तीय उत्पाद है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए बंधक कैसे प्राप्त करें

कई उद्यमी सवाल पूछते हैं: क्या वे व्यक्तिगत उद्यमियों को गिरवी देते हैं? वास्तव में, कई बैंकों के पास "व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक" कार्यक्रम है, लेकिन वे व्यक्तिगत उद्यमियों और उनकी गतिविधियों के सत्यापन को बहुत गंभीरता से लेते हैं। आख़िरकार, व्यक्तिगत उद्यमियों के पास स्थिर वेतन नहीं होता है; उनके पास आय होती है, जिसे किसी विशेष कराधान प्रणाली में ट्रैक करना कभी-कभी बेहद मुश्किल होता है। आवश्यक दस्तावेजों का पैकेज हमेशा मामलों की वास्तविक स्थिति को प्रतिबिंबित नहीं करता है; गतिविधि लाभहीन हो सकती है, और उद्यमी नियमित रूप से भुगतान करने में असमर्थ हो सकता है।

यह पता चला है कि उद्यमियों के लिए बंधक उत्पाद का उपयोग करना इतना आसान नहीं है, और निस्संदेह, एक और लगातार सवाल उठता है: "व्यक्तिगत उद्यमी बंधक कैसे प्राप्त करें?" बंधक प्राप्त करने के लिए, एक उद्यमी को यह करना होगा:

• का प्रमाणपत्र हो;
• आयु 21 से 60 वर्ष के बीच हो;
• रूसी संघ के क्षेत्र में निवास करें;
• बैंक को आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराएं।

बैंक से अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, आपको उसे अपने व्यवसाय की शोधनक्षमता और लाभप्रदता साबित करनी होगी।

सबमिशन नियम

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक देने के नियमों की एक निश्चित सूची है जिसका अनुपालन आवश्यक है ताकि बैंक को अनुमोदन निर्णय लेने में संदेह न हो:

1. आपको उन बैंकों से संपर्क करना चाहिए जो उद्यमियों के लिए बंधक ऋण कार्यक्रम प्रदान करते हैं।
2. यदि इसी तरह का ऋण पहले लिया गया था और बिना किसी देरी के नियमित रूप से भुगतान किया गया था, तो यह तथ्य ग्राहक की ईमानदारी और सॉल्वेंसी को इंगित करता है। ऐसा करके उन्होंने एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास हासिल किया, जिस पर बैंक हमेशा ध्यान देते हैं।
3. यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी सामान्य कराधान प्रणाली (ओएसएनओ) का उपयोग करता है, तो बैंक के लिए बंधक को मंजूरी देना आसान होगा। यह कर प्रणाली आपको ग्राहक की सभी आय की पहचान करने की अनुमति देती है। यह केवल सरलीकृत कर प्रणाली "आय घटा व्यय" के तहत ही किया जा सकता है। सरलीकृत कर प्रणाली "आय" के लिए, शुद्ध आय को ट्रैक करना अधिक कठिन है, क्योंकि व्यक्तिगत उद्यमी खर्चों पर रिपोर्ट नहीं करते हैं, लेकिन सॉल्वेंसी साबित करने में मदद करने के अन्य तरीके हैं।
4. एक व्यक्तिगत उद्यमी की गतिविधि की अवधि कम नहीं होनी चाहिए। एक व्यक्तिगत उद्यमी को कम से कम एक वर्ष के लिए पंजीकृत और संचालित होना चाहिए। यह आपको प्रस्तुत दस्तावेजों (टैक्स रिटर्न) में वर्ष के लिए सभी कार्यों और आय को प्रतिबिंबित करने की अनुमति देगा।
5. उद्यमियों के लिए बंधक प्राप्त करने की एक शर्त: पारदर्शी योजनाओं के साथ एक स्थिर आय।

एक व्यक्तिगत उद्यमी को बैंक को सॉल्वेंसी के बारे में समझाने और उससे आवासीय या वाणिज्यिक परिसर खरीदने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए बंधक प्राप्त करने के मुद्दे पर गंभीरता से विचार करना चाहिए।

उद्यमियों के लिए बंधक प्राप्त करने की शर्तें

सभी बैंकों के लिए बंधक ऋण की शर्तें अलग-अलग हैं। आपको सचेत रूप से बैंक का चुनाव करना चाहिए, क्योंकि बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है। बंधक ऋण देने की अधिक मांग वाली शर्तें व्यक्तियों की तुलना में उद्यमियों पर लागू होती हैं। सबसे महत्वपूर्ण अंतर: व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण पर ब्याज दर व्यक्तियों की तुलना में अधिक है। विभिन्न बैंकों में बंधक ब्याज दर 15% से 17% तक होती है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अधिकतम बंधक अवधि 10 वर्ष है, कुछ बैंकों में न्यूनतम अग्रिम भुगतान 20% है। इसके अलावा, बंधक के लिए आवेदन करने के लिए आपको दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज इकट्ठा करना होगा। सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से आपकी बंधक दर काफी कम हो सकती है। ऐसी स्थितियाँ जो बैंक के निर्णय पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं वे इस प्रकार हैं:

• धन की नियमित आवाजाही के साथ चालू खाते की उपलब्धता;
• चयनित बैंक में बड़ी जमा राशि होना;
• चुने हुए बैंक के साथ दीर्घकालिक सहयोग, उदाहरण के लिए, व्यवसाय करने के संबंध में।

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व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक प्राप्त करने में कठिनाइयाँ

हाल ही में, कई बैंकों ने व्यक्तिगत उद्यमियों के प्रति अपने दृष्टिकोण में सुधार किया है। बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक ऋण सहित विशेष ऋण कार्यक्रम विकसित कर रहे हैं। लेकिन अभी भी कई कारक हैं जो आपको बंधक लेने से रोकेंगे या किसी उद्यमी को इस अवसर से वंचित कर देंगे:

• क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास;
• व्यवसाय की छोटी अवधि (ज्यादातर मामलों में एक वर्ष से कम);
• कराधान प्रणाली: सरलीकृत कर प्रणाली "आय" या यूटीआईआई;
• कानून संबंधी समस्याएं हैं, उदाहरण के लिए, किसी लाइसेंस या परमिट की कमी;
• अस्थिर गतिविधियाँ, जैसे मौसमी गतिविधियाँ;
• असंगत आय;
• लेखांकन समस्याएँ;
• अन्य बकाया ऋण भी हैं;
• कोई बैंक जमा या कोई संपत्ति नहीं है।

यदि बैंक मना करता है तो कारणों की पहचान की जानी चाहिए। इसके बाद, यदि संभव हो तो आपको इन कारणों को खत्म करना होगा और थोड़ी देर बाद बैंक से दोबारा संपर्क करने का प्रयास करना होगा। एक साथ कई बैंकों में आवेदन जमा करने की सिफारिश की जाती है।

कौन से बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को बंधक जारी करते हैं और बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है?

जैसा ऊपर बताया गया है, रूस में सभी बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक प्रदान नहीं करते हैं। कुछ बैंक अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ पेश करते हैं, कुछ कम। फिलहाल, सबसे लोकप्रिय बंधक ऑफर निम्नलिखित बैंकों से हैं:

सर्बैंक

निस्संदेह, रूस में सबसे लोकप्रिय बैंक सर्बैंक है। यह बैंक विभिन्न श्रेणियों के नागरिकों और छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के प्रतिनिधियों के लिए कई अलग-अलग वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है।

सर्बैंक की शर्तें और ऑफ़र:

• उद्यमी की आयु 23 से 60 वर्ष तक है;
• कम ब्याज दर - 15.5%;
• अधिकतम बंधक अवधि - 10 वर्ष;
• अधिकतम बंधक ऋण राशि - 10 मिलियन रूबल;
• आवेदन पर त्वरित विचार;
• न केवल वाणिज्यिक परिसरों के लिए, बल्कि आवासीय परिसरों के साथ-साथ उन भूमि भूखंडों के लिए भी बंधक, जिन पर ये वस्तुएं स्थित हैं;
• दस्तावेज़ों का एक छोटा पैकेज;
• बंधक ऋण जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं;
• न्यूनतम अग्रिम भुगतान प्रतिशत - संपत्ति मूल्य का 15%;
• बंधक ऋण केवल उन संपत्तियों के लिए जिन्हें परिचालन में लाया गया है।

Sberbank उद्यमियों के लिए बहुत अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता है।

वीटीबी 24

अपने अस्तित्व के वर्षों में, बैंक ने खुद को सकारात्मक पक्ष पर साबित किया है। यह उद्यमियों के लिए विभिन्न लाभदायक वित्तीय उत्पाद और वफादारी कार्यक्रम प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, VTB24 बैंक अब निम्नलिखित शर्तों के तहत वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए बंधक लेने की पेशकश करता है:

• न्यूनतम अग्रिम भुगतान प्रतिशत - 15%;
• न्यूनतम ऋण राशि - 4 मिलियन रूबल;
• ऋण अवधि - 10 वर्ष तक;
• मूल ऋण के भुगतान पर छह महीने की मोहलत प्रदान करना।

कई साल पहले, इस बैंक ने व्यक्तिगत उद्यमियों को आवासीय परिसर के लिए बंधक प्रदान किया था। फिलहाल, उनके पास उद्यमियों के लिए आवासीय बंधक ऋण देने का कोई प्रस्ताव नहीं है।

रोसेलखोज़बैंक

यह बैंक छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण देने में बहुत सावधानी बरतता है। अब वह व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक की पेशकश करता है।

इस बैंक के लाभ एवं शर्तें:

• दस्तावेज़ों का एक छोटा पैकेज;
• अधिकतम बंधक अवधि - 8 वर्ष;
• ऋण राशि - 200 मिलियन रूबल तक;
• मूल ऋण के भुगतान के लिए वार्षिक मोहलत प्रदान करना;
• न्यूनतम डाउन पेमेंट प्रतिशत खरीदी गई संपत्ति के मूल्य का 20% है;

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए आवास खरीदने के लिए ऋण लेना किसी कर्मचारी व्यक्ति की तुलना में कहीं अधिक कठिन है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक में कई कारक शामिल होते हैं जो ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को लंबा और अधिक समस्याग्रस्त बनाते हैं। किसी कर्मचारी के लिए, आप यह साबित करके प्रतिष्ठित ऋण ले सकते हैं कि आपके पास एक स्थिर औसत वेतन है। बेशक, कई अतिरिक्त आवश्यकताएं और दस्तावेज़ हैं, लेकिन ये मुख्य हैं। एक व्यक्तिगत उद्यमी की भी केवल एक ही मुख्य आवश्यकता होती है - उसके व्यवसाय से आय का स्तर। समस्या यह है कि वेतन के मामले में लगभग हमेशा सब कुछ पूरी तरह से पारदर्शी होता है। फॉर्म 2-एनडीएफएल में एक प्रमाणपत्र स्पष्ट रूप से दिखाएगा कि एक व्यक्ति अपनी नौकरी पर प्रति माह कितना कमाता है। व्यावसायिक लाभप्रदता में क्या खराबी है? यहां किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

कर प्रणाली का प्रमुख महत्व

अजीब बात है कि, फॉर्म 3-एनडीएफएल में केवल एक प्रमाणपत्र है, यानी कर कार्यालय द्वारा प्रमाणित कर रिटर्न। समस्या फिर से इस तथ्य पर टिकी हुई है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी का व्यवसाय किसी व्यक्ति के वेतन से अधिक जटिल है। बैंक खराब और दुर्लभ हैं, मुख्यतः क्योंकि रूसी संघ में इस क्षेत्र में मोज़ेक कराधान प्रणाली है। किसी को आश्चर्य हो सकता है: यहाँ क्या गलत है? तथ्य यह है कि आय संकेतक न केवल उन करों की मात्रा से सीधे प्रभावित होते हैं जो एक उद्यमी नियमित रूप से भुगतान करता है, बल्कि उस प्रणाली से भी प्रभावित होता है जिसके द्वारा ये भुगतान किए जाते हैं।

ऐसा हो सकता है कि व्यवसाय को सामान्य कराधान प्रणाली में शामिल किया जाए। या उद्यमी एक सरलीकृत योजना के अनुसार करों का भुगतान करता है, जब आय की राशि उद्यम के खर्चों की राशि से कम हो जाती है। और यह इतनी सरल योजना में आय है जो कराधान के अधीन होगी। अभ्यास से पता चलता है कि ये दो विकल्प सबसे पारदर्शी हैं। इनसे लोन लेना बहुत आसान है. खासतौर पर तब जब कोई कारोबारी प्रत्येक लेनदेन के बाद टर्नओवर पर नहीं, बल्कि मुनाफे पर टैक्स देता है। परेशानी यह है कि व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बंधक में रुचि रखने वाले सभी व्यवसायियों को ऐसी कर योजनाओं का उपयोग करने का अवसर नहीं मिलता है।

वैकल्पिक कर योजनाएँ: पक्ष और विपक्ष

अन्य प्रणालियों पर स्विच करने का सबसे आम कारण सामान्य या सरलीकृत कर योजना के तहत कर के बोझ को कवर करने के लिए आवश्यक धन की कमी है। इसके दो एनालॉग हैं - यूटीआईआई (आरोपित आय पर एकल कर) और पेटेंट प्रणाली। वही Sberbank या VTB 24 UTII के ढांचे के भीतर या पेटेंट पर काम करने वाले व्यक्तिगत उद्यमियों का स्वागत नहीं करता है। अन्य बैंक भी. इस कारण से कि उद्यमी की आय का वास्तविक स्तर प्रायः अस्पष्ट होता है। यूटीआईआई, रूसी संघ के कर संहिता के अध्याय 26.3 के अनुसार, अन्य करों की एक पूरी श्रृंखला (लाभ, वैट, एकीकृत सामाजिक कर, कंपनी की संपत्ति पर) को प्रतिस्थापित करता है। साथ ही, एक व्यक्ति के रूप में व्यक्तिगत उद्यमी की आय पर लगने वाला कर भी समाप्त कर दिया गया है।

केवल बीमा प्रीमियम अनिवार्य रहता है। यह आश्चर्य की बात नहीं है कि कई स्टार्ट-अप व्यक्तिगत उद्यमियों को यूटीआईआई का उपयोग करके व्यवसाय करने के लिए मजबूर किया जाता है। इसके अलावा, लगभग सभी प्रकार के व्यवसाय (परिवहन, पशु चिकित्सा, कार्गो परिवहन, खानपान, खुदरा व्यापार, आदि) के अनुयायियों को ऐसी प्रणाली में काम करने का अधिकार है। तो यहाँ समस्या क्या है? आरोपित आय संभव है, वास्तविक आय नहीं। इसकी गणना उद्यम की आय बनाने वाले सभी कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है। ऐसे कर की दर 15% है. एक उद्यमी केवल एक राशि का भुगतान करता है, जो अन्य सभी करों के पूरे "गुलदस्ते" की जगह ले लेता है। यह अभी भी अधिक लाभदायक साबित होता है. हालाँकि, बैंकों के लिए यह निर्धारित करना मुश्किल हो जाता है कि लाभ कितना अधिक है, लाभप्रदता की डिग्री और व्यवसाय की समग्र संभावनाएँ।

और बैंक ऐसे व्यक्तिगत उद्यमी को आवास ऋण जारी करने की जल्दी में नहीं हैं। वैसे, यह स्पष्ट हो सकता है कि भुगतान किए गए करों की राशि उस आय को दर्शाएगी जिसे बैंक बहुत कम मानता है। हालाँकि Sberbank और VTB 24 इन स्तरों को स्थिर रखने का प्रयास करते हैं। पेटेंट कर प्रणाली (पीटीएस) हाल ही में (2013) शुरू की गई थी। इसकी ब्याज दर और भी कम है - 6%, और पेटेंट 3 करों से छूट देता है: वैट, व्यक्तिगत आयकर और व्यक्तियों की संपत्ति पर। सच है, पीएनएस के लिए स्वीकार्य व्यवसाय के प्रकारों की सूची के संबंध में रूसी संघ के प्रत्येक विषय की अपनी बारीकियां हैं, लेकिन इस प्रणाली का प्रसार जारी है। हालाँकि, केवल बीमा प्रीमियम का भुगतान, एक व्यक्तिगत उद्यमी के कर कार्यालय का दौरा करने में विफलता के साथ, बैंकों को बाद की आय के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने से रोकता है।

वीटीबी 24 पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए आवास ऋण

वीटीबी 24 व्यक्तिगत उद्यमियों को कई बंधक कार्यक्रम ("लक्ष्य", "परिक्रामी", "निवेश") प्रदान करता है जो एक अपार्टमेंट प्राप्त करना चाहते हैं। उद्यमियों के लिए आवास ऋण क्षेत्र में ब्याज दर कर्मचारियों के लिए बंधक ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक है। इस बैंक में यह 12.65-14% है और डाउन पेमेंट 20-25% है। हालाँकि, दर कई कारणों से बढ़ सकती है (कम अग्रिम भुगतान, लंबी ऋण शर्तें, व्यावसायिक पारदर्शिता में खामियाँ)। व्यवसाय चलाने वाले उधारकर्ताओं के लिए निम्नलिखित बुनियादी आवश्यकताएं लागू करता है:

• प्रतियों के साथ व्यक्तिगत दस्तावेजों का एक मानक सेट (पासपोर्ट, 27 वर्ष से कम उम्र के पुरुषों के लिए सैन्य आईडी, टीआईएन, आदि);
• व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण;
• अंतिम रिपोर्टिंग अवधि के लिए कर रिटर्न (सामान्य कराधान प्रणाली के लिए), पिछले वर्ष के लिए (सरलीकृत योजना के लिए) या दो साल के लिए (यूटीआईआई के लिए)। पेटेंट योजना के साथ, बैंक के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत करना आवश्यक है;
• यह आवश्यक नहीं है, लेकिन उद्यमशीलता गतिविधि में कम से कम कुछ अनुभव होना अत्यधिक वांछनीय है। जिन व्यक्तिगत उद्यमियों ने कल अपना व्यवसाय शुरू किया है उन्हें थोड़ा इंतजार करने की सलाह दी जाती है;
• बंधक ऋण के पुनर्भुगतान के समय, उधारकर्ता की आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• एक व्यक्तिगत उद्यमी कर्मचारियों के समान ही आवासीय अचल संपत्ति खरीद सकता है;
• यदि व्यवसाय में लाइसेंस और परमिट शामिल हैं, तो हर चीज़ की आवश्यकता होगी;
• बेशक, सामान्य और सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता व्यावसायिक पारदर्शिता है, जो आपको उस आय के स्तर का त्वरित और सटीक आकलन करने की अनुमति देती है जो उसका उद्यम व्यवसायी को लाता है।

Sberbank से उद्यमियों के लिए बंधक

हकीकत में, 100% पारदर्शिता लगभग कभी नहीं होती है। यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी Sberbank पर आवेदन करता है, तो आवश्यक दस्तावेजों का सेट लगभग समान होगा। शर्तों में कुछ अंतर हैं. सामान्य तौर पर, क्रियाओं का एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:

• पहली व्यक्तिगत बैठक में, एक Sberbank विशेषज्ञ आवश्यक दस्तावेजों की एक सटीक सूची बताएगा;
• उधारकर्ता सभी दस्तावेज़ एकत्र करता है और उनके हस्तांतरण के बारे में Sberbank प्रतिनिधि के साथ बातचीत करता है;
• दस्तावेज़ प्राप्त करते समय, एक Sberbank विशेषज्ञ उधारकर्ता के साथ उस समय पर बातचीत करता है जिस समय वह अपने उद्यम का दौरा कर सकता है (ऐसा चेक अन्य बैंकों में बहुत संभव है);
• जब कोई विशेषज्ञ उद्यम का निरीक्षण करता है और प्राप्त सभी दस्तावेजों का अध्ययन करता है, तो एक सकारात्मक या नकारात्मक निर्णय लिया जाता है।

इस बात पर विशेष रूप से जोर दिया जाना चाहिए कि जबकि वीटीबी 24 व्यक्तिगत उद्यमियों को केवल उन ग्राहकों के लिए बंधक प्रदान करता है जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, तो सर्बैंक में यह आंकड़ा 400 मिलियन रूबल तक बढ़ा दिया गया है। अन्य शर्तें हैं:

• न्यूनतम ऋण: कृषि क्षेत्र के लिए 150 हजार रूबल और अन्य प्रकार के व्यवसाय के लिए 500 हजार रूबल। शायद ग्राहक की वित्तीय क्षमताओं को छोड़कर, कोई ऊपरी सीमा नहीं है;
• कृषि क्षेत्र के लिए न्यूनतम अग्रिम भुगतान 20% और अन्य प्रकार के व्यवसाय के लिए 25% है;
• अधिकतम ऋण अवधि - 10 वर्ष;
• इस ऋण क्षेत्र में, Sberbank केवल रूबल मुद्रा के साथ काम करता है;
• ब्याज दरें 18% और उससे अधिक से शुरू होती हैं;
• वार्षिकी और विभेदित भुगतान दोनों प्रदान किए जाते हैं (उधारकर्ता की पसंद पर), साथ ही यदि व्यवसाय मौसमी है तो आप एक व्यक्तिगत भुगतान अनुसूची बना सकते हैं;
• संपार्श्विक के रूप में - ग्राहक की संपत्ति, गैर-वर्तमान संपत्ति, गारंटी।

Sberbank व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा न केवल आवासीय, बल्कि आर्थिक अचल संपत्ति ("व्यावसायिक बंधक") के अधिग्रहण के लिए कार्यक्रमों का समर्थन करता है। सच है, यहां एक अतिरिक्त कठिनाई है - रूसी संघ के कानून में ऋण की सहायता से वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदने की कोई स्पष्ट योजना नहीं है। तथ्य यह है कि गैर-आवासीय अचल संपत्ति के मामले में खरीद और बिक्री समझौता जारी करने से पहले बंधक जारी करना अवैध है। इसलिए, वही Sberbank दो चरणों में कार्य करने की अनुशंसा करता है:

1. विक्रेता संघीय पंजीकरण सेवा के साथ पुनः पंजीकरण के माध्यम से गैर-आवासीय अचल संपत्ति के अधिकार खरीदार को हस्तांतरित कर सकता है।
2. फिर संपत्ति बैंक के पास गिरवी रख दी जाती है, बैंक उधारकर्ता को ऋण देता है, और उधारकर्ता विक्रेता को (उसी बैंक में) भुगतान करता है।

अन्य बैंकों के बारे में संक्षेप में

VTB 24 और Sberbank के अलावा, आप हमेशा रूसी संघ के अन्य बैंकों से संपर्क कर सकते हैं। लेकिन कौन से? बंधक उधारकर्ताओं के रूप में व्यक्तिगत उद्यमियों की अलोकप्रियता के बावजूद, अधिकांश सार्वजनिक और निजी बैंक उचित ऋण कार्यक्रमों का समर्थन करते हैं। उदाहरण के लिए, यहां कुछ अन्य बैंकों की बुनियादी, औसत स्थितियाँ दी गई हैं: